Версия для печатиВернуться к обычному виду

В октябре восстановление рынка ипотеки замедлилось: сказались как сложная макроэкономическая ситуация, так и отсутствие традиционного предновогоднего роста спроса на жилую недвижимость. По данным Банка России, в октябре 2015 г. объем выданных ипотечных кредитов составил 111,0 млрд рублей, что на 33процентов ниже уровня октября 2014 г..
Всего, по данным Банка России, за 10 месяцев 2015 г. в России выдано 526,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 872,8 млрд рублей, что ниже уровня января-октября 2014 г. на 37процентов в стоимостном и 34процентов в количественном выражении.
Существенную поддержку рынку ипотечного кредитования оказывает государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой было выдано 30процентов всего объема ипотечных кредитов в 2015 г..
По мере нормализации ситуации на финансовых рынках и снижения стоимости фондирования снижаются и ставки по ипотечным кредитам. По данным Банка России, средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в рублях составила 12,9процентов в октябре и 13,6процентов в январе-октябре 2015 г.. Таким образом, второй раз в 2015 г. месячная ставка выдачи ипотечных кредитов опустилась ниже 13процентов (первый раз это произошло в августе).
В условиях общего сокращения спроса на кредитные продукты и роста кредитных рисков ипотечное кредитование остается наиболее качественным сегментом потребительского кредитования: на 1 ноября 2015 г. объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней (90+), составил 2,9процентов всей задолженности по ипотечным кредитам, в то время как по неипотечным ссудам доля просроченной на 90 и более дней задолженности достигла рекордных 15,4процентов. Во многом рост просроченных ипотечных кредитов связан с курсовой переоценкой задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте, просроченные платежи по которым достигли 18,7процентов всей ипотечной задолженности в иностранной валюте. В ноябре 2015 г. участники рынка продолжили снижение ставок по ипотечным программам: ставки снизили не менее 10 банков, включая таких значимых участников рынка ипотечного жилищного кредитования как Газпромбанк (ПАО), АО «Райффайзенбанк» и АО «Россельхозбанк». В среднем, в ноябре снижение ставок, предлагаемых по ипотечным программам указанных банков составило 0,4-1,5 процентных пункта. Всего с начала 2015 г. отмечено снижение ставок 52 участниками рынка. Согласно данным Аналитического центра АО «АИЖК», в среднем ставки по ипотечным программам пяти наиболее активных участников рынка с начала г. снизились в сегменте новостроек на 5-5,5 п.п., а в сегменте вторичного жилья - на 2,5-3 п.п.
В результате, ставки по ипотечным продуктам в рамках программы субсидирования варьируются в пределах 9,9-12процентов годовых (9,9-10,9процентов годовых по стандартам АО «АИЖК» и 10,9-12процентов у активных участников рынка). По наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости ставки составляют 12,25-13,25процентов по стандартам АО «АИЖК» и 13-14процентов годовых у других ведущих участников рынка. Снижение спроса на жилье отражается и на объемах ввода жилья, которые сокращаются уже 5 месяцев подряд: в октябре, по оперативным данным Росстата, было построено 6,9 млн кв. метров жилья, что на 12,1процентов ниже уровня октября 2014 г..
Пока снижение вводов жилья происходит за счет сокращения объемов индивидуального жилищного строительства, в то время как поддержку строительству многоквартирных домов оказывает государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках. По данным Минфина России, в рамках программы в марте-октябре 2015 г. были выданы ипотечные кредиты на приобретение строящихся квартир общей площадью 7,4 млн кв. метров.